Банкротство при наличии ипотеки

Для многих семей в России ипотека является единственным способом решения жилищной проблемы. Ипотекой называется банковский заём на покупку недвижимости под залог этой же самой недвижимости.

В настоящее время большое количество граждан России столкнулось с финансовыми проблемами при погашении займов. Соответственно, многих из них интересует вопрос – можно ли назвать себя банкротом, если имеется ипотечный заем? И какие действия могут последовать за этим в отношении должника?

Важно знать, что банкротом себя можно объявить лишь в отношении всех кредитных обязательств сразу, поэтому если у заемщика есть какие-то дополнительные кредитные займы, то по ним он так же должен назвать себя финансово несостоятельным.

В законодательстве нет никаких запретов, касающихся объявления себя несостоятельным лицом при ипотечном займе. В отношении таких заемщиков используется две стандартных процедуры банкротства: реструктуризация долга и реализация имущества. Первая назначается, если суд считает возможным полное закрытие долга гражданином с применением более мягких условий. Если выполнить разработанный план реструктуризации не удаётся, назначается реализация имущества. Последняя в конечном итоге ведёт к списанию долга, оставшегося после продажи собственности гражданина на торгах.

В соответствии со ст. 446 ГПК РФ не всё имущество должника можно реализовать на торгах — есть ряд исключений, в том числе единственное жильё. В связи с этим есть ошибочное мнение, что единственную квартиру, которая находится в ипотеке, при банкротстве тоже не отнимут. Но это не так. Согласно закону иммунитета лишены квартиры и дома, находящиеся в залоге.

Наличие законного зарегистрированного брака при банкротстве супругу должника также не спасет жилье. Ипотека чаще всего оформляется одним из супругов, а другой выступает либо созаемщиком, либо поручителем. В случае банкротства одного из супругов, по общему правилу все имущество супругов является совместным и каждому принадлежит по ½ доли. Соответственно, поскольку супруг-банкрот имеет половину доли в общем имуществе с супругой, то его доля может быть продана с торгов.

Не существует стопроцентно надёжных законных способов избежать изъятия ипотечного жилья на стадии реализации имущества. Каждый случай индивидуален, поэтому решение проблемы следует доверить опытному адвокату по банкротству в Пензе.

В случае если банкротства все же не избежать, главным неоспоримым плюсом этого в том, что помимо избавления от ипотеки должнику «обнуляют» все дополнительные долги: это могут быть кредитные карты, потребительские кредиты, задолженности по коммуналке и даже долги по распискам перед физическими лицами. После завершения процедуры человек полностью свободен от всех кредитных обязательств.